2014年10月15日，央行下发《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，决定在全国范围内统一部署逐步关闭金融IC卡降级交易工作，以全面提升银行卡安全交易水平。央行的这一通知对广大银行客户的安全性来说无疑是一个好消息，应该说一直以来，银行磁条卡的安全性就饱为诟病，而芯片卡的安全性远远高于磁条卡，通过银行卡的更新换代无疑对银行客户的资产安全有一个更高的保障。          

各大银行也在接到央行的《通知》后，开始进行银行卡的更换工作。但这一过程引起了社会上的广泛争议，其原因在于，换卡时客户需要向银行缴纳一笔费用，这笔费用根据银行不同各有不同，高的几十元，低的几元，作为更换芯片卡的工本费用。

目前，银行换卡收取工本费缺乏法律依据。但人们普遍认为提供提供安全的交易是银行的义务，这笔费用应当银行来买单。作为消费者的代表中消协更发出声明认为，“从银行的安全保障义务看，保障银行卡客户的资金安全、使其免受各种不法侵犯，是银行应尽的法定义务。磁条卡存在不安全风险早已被发现，本次换卡是银行为消除不安全风险而采取的相应措施，这种为履行安全保障义务而增加的成本，应由银行自行承担。从银行卡的性质看，无论磁条卡还是芯片卡，都是银行从事金融交易的经营工具，经营者为其经营工具所付费用应作为整个经营成本的一部分核算。目前，在用银行卡大多在卡面上注明XX卡的所有权属XX银行所有，卡是属于银行的，当然应该由银行支付费用”。中消协认为，银行不能借助淘汰不安全产品，变相向消费者加收费用，将本应自己承担的经营成本转嫁给消费者。

但笔者认为，银行卡及其更换费不应由银行承担。

首先，在卡面上标明的是XX卡属于XX行所有，但这里的所有不能表明所有权关系。因为卡实际是被银行客户长期占有并支配，银行客户可以随意处置银行卡，毁损、丢弃等均可以。因此，卡面上的“所有”笔者认为更多是标示作用，表明该卡是XX行的，而不是指物权上的所有权关系。

其次，是否换卡是银行客户的自主选择，银行并没有对消费者形成强制。目前，磁条卡是停发不停用。如果银行客户不愿意更换就无需更换，可以继续使用磁条卡。换卡并不是银行的强制行为。而一张磁条卡的制造是需要成本的，而且银行新开通银行卡的客户也是需要支付一定的费用。从公平角度，换卡的客户支付一定费用也是应该的。

再次，银行尽管有资金安全保障义务，但不意味着这个义务是无限的。磁条卡更换为更高级的芯片卡是技术进步的结果，从技术发展的角度来看，任何技术都有其安全隐患。受到客观条件的影响与制约一段时间后才能被发现并被克服。芯片卡代替磁条卡是技术发展的必然趋势，这不意味着此前银行并没有未尽到安全保障义务。银行的安全保障义务体现在，目前如果有客户不更换安全性更高的芯片卡，出了资金问题，银行仍然要承担相应责任。

   因此，笔者认为银行换卡过程中要求消费者支付一定费用是可以的。但是笔者认为银行需要明确换卡的成本，消费者也享有知情权。目前，各大银行之间的换卡费用并不一致，对于一些收费过高的银行而言，收取几十元的费用让人质疑。

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